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建议从中央到各级政府

统一协调金融监管、公检法司各部门

合力处置“互联网+金融”犯罪案件
顺民意、纾民怨、解民忧，做好“六稳”落实“六保”

一、问题的提出

        众所周知，“互联网+金融”（俗称“P2P”）的出现，与《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发〔2010〕13号）文件的出台，有着直接的密切关联。此文件本意很好，以至改革开发比较活跃、经济相对发达、思想比较解放的地区如京、沪、苏、浙、广、深……的“P2P”平台，随之如雨后春笋般纷纷崛起！实事求是讲，在某种程度上也为当地中、小、微企业乃至个体工商户解决了贷款难、贷款贵的燃眉之急。
        现在，再实事求是回过头反思：正是由于随后几年过程中，对金融市场疏于监管，失察、失职、失责，最终导致“监管阵地全线失守”，才不可避免出现“鱼龙混杂”乱象。一些监管者（或部门、单位）甚至与之沆瀣一气，成了参与者、谋划者、保护伞，让心术不正的投机者把“好经”念歪，最终酿成全国性“互联网+金融”乱象！随后到2018年7、8月间集中“爆雷”，至2020年11月全部清零，让数百万、上千万家庭血本一夜归零！
        正因为有这原因，须向中/央请求对这类金融平台的案件全部采用异地立案查处的侦查方式，否则归属地与这些平台沆瀣一气的司法、金融监管、政府部门自己查自己能查出什么“结果”？异地查处有利于尽快有效的查明全部资金真实流向，同时也能及时查出幕后的内鬼。

二、难堪的现状

        全国“互联网+金融”（俗称“P2P”）平台，涉及社会范围之广、金额之巨、危害之烈、受害者之多，前所未有；一些经济发达地区反倒成了“‘p2p’重灾区”；随后各地屡屡出现程度不同的受害群众聚集事件，甚至为此发生非正常死亡，舆情沸腾，影响社会稳定、人心思定。
        从目前各地反馈的事实看：
        一是，“互联网+金融”（俗称“P2P”）犯罪案件错综复杂。
       已经越来越清晰地表明，“互联网+金融”（俗称“P2P”）犯罪案件是之前处理其他经济犯罪案件之原有法律条款所难以涵盖、包容得了的新型犯罪形态。
      比如，它们作案往往具有各种正规证照齐全、线上线下纠缠、体制内外勾结的显著特征，于是作案持续时间、资金规模、资金流向及额度之巨大、涉案人员之庞杂、受害者之众多等等，情况十分错综复杂、盘根错节；
      又比如，“互联网+金融”最红火时期，为之站台、宣传的各级领导、影视明星、企业家、社会名流以至CCTV、各层级官媒等等层级之高，数量之多，都是前所未有的，因此其迷惑性与欺骗性也是空前绝无的，令人瞠目结舌；
      再比如，大一点的“互联网+金融”平台，往往除总公司之外，基本都有众多分支机构遍布全国各地，危害广度、烈度、程度皆是史无前例的。
      二是，“互联网+金融”（俗称“P2P”）犯罪案件的侦、检、审及追赃挽损已势成骑虎。
      首先，现在一般按照“以总部属地管辖原则”来处置类似案件，导致各“分支机构属地”有关部门只能“等、靠、要”总部属地的信息与结果，无所有效作为。  
      其次，目前不论是“总部属地”还是“分支机构属地”的金融监管、公/安、检/察、法/院、司/法等部门，皆缺乏权威、统一、高效、有力的指挥系统，形同“铁路警/察，各管一段”，不负责、不作为、不担当、善推诿甚至其他各种“猫腻”现象十分普遍。
      再次，社会各界特别是“互联网+金融”犯罪案件受害者们所普遍关注的追赃、追债及已冻结、封存的赃款赃物之数量、去向真情实况，完全缺乏“一张嘴”“一口准”地及时、公开、透明地披露机制，难免导致谣传四起，极易引发混乱的社会、网络舆情，导致民怨、民愤！

        三是，“互联网+金融”（俗称“P2P”）犯罪案件久拖不决。

        很多涉案地方部门当局，懒政现象普遍严重。比如，一个派出所警/察、一个检/察/官、一个法/官，一句话，就可以支配毫无公权力甚至毫无法律基础的受害者们像个“无头苍蝇”似地疲于四处奔波，“收集证据”……引发怨声载道！这样做，实质上是完全弄乱了犯罪嫌疑人、侦查人、公诉人、审判人、辩护人、受害人的法律位置，导致某些公权力部门严重缺乏为人民利益、为受害者讨回公道、惩治犯罪的政/治意识、法/律意识、责任意识、担当精神！

三、对策与建议

        （一）必须一以贯之坚持“党/政/军/民/学，东西南北中，党/是领导一切”的最高准则。

        中央应责成各级地方政府，起码应当是由同级政法委统一领导、协调、调度、指挥、监督当地金融监管、公安、检察、法院、司法部门，以形成最大合力，集中优势“兵力”，对“互联网+金融”犯罪案件一个一个地限时突破，尽快砍掉“P2P”尾巴，以“顺民意、纾民怨、解民忧”，做好“六稳”，落实“六保”，争取民心，团结人民，为“两个一百年”宏伟目标服务！

        （二）坚持一切从实际出发，实事求是，严格依法办事。

        “互联网+金融”犯罪案件是新经济、新科技条件下的新型犯罪形态，过去那些针对一般经济犯罪的法律条文，未必能将其涵盖。

        （三）、对新型经济犯罪形态案件，应把维护受害人的合法权益始终放在首位；把追赃、挽损、退赃、从经济上彻底打嫌疑人作为审理此类案件的出发点、落脚点。

      1.不能如同对过去一般经济案件那样，拘泥于“先‘刑’后‘民’”还是“先‘民’后‘刑’”的程序纷扰，对如同“互联网+金融”（俗称“P2P”）新型犯罪案件类型，就要用开拓创新的司法程序，即“民”与“刑”适当交叉，以“刑”促“民”、以“民”定“刑”，两手抓、两手硬！
        2.特别要对犯罪嫌疑人进行强有力的法律、政策攻心、攻势：唯一能够衡量他们认罪、悔罪、认罚态度的，只在乎于犯罪嫌疑人是否主动、积极配合办案机关“竹筒倒豆子”般交代资金流向，配合公、检、法、司部门，排除一切阻力，不问“僧面”不管“佛面”，追赃到底。
        3.对犯罪嫌疑人非法所得的一切赃款赃物，必须以“追缴务尽”为目的，并即时对赃物进行司法拍卖、变现。一定要彻底打破犯罪嫌疑人“判了我一个，幸福全家人”“只要钱还在，刑满再享福”的侥幸心理，甚至“杀了我一个，幸福几辈子”的“横是横”心态。
        4.只能通过犯罪嫌疑人是否返还了受害人起码本金的多少等实际行动，才是认定他们是否认罪、悔罪、认罚的唯一标准,也才能作为对其定罪、量刑的唯一依据。绝不能“为判而判”、“一判了之”，因为判其多少年抑或剥夺其性命，均与受害者毫无利害关系，最终结果只能是姑息了经济犯罪嫌疑人！
        5.在统一领导、协调、调度、指挥、监督下，金融监管、公安、检察、法院、司法部门形成最大合力，集中优势“兵力”，对“互联网+金融”犯罪案件一个一个地圆满突破，尽快砍掉“P2P”尾巴，既是这些部门义不容辞应当具备的政治意识、法律意识、责任意识；同时，有利于积累新经济、新科技条件下金融监管的经验教训；更是相关部门在过去相当长时期内对“互联网+金融”失察、失职、失责，疏于监管，最终导致“监管阵地全线失守”而酿成巨大经济乱象、金融风险所负有不可推卸责任的弥补，以示将功补过！

        作者：徐宗俦，副研究员，政府特殊津贴获得者。现九三学社重庆市委“思想建设与理论研究中心”副理事长，社市委老龄委委员，九三学社中央弘扬爱国奋斗精神，建功立业新时代宣讲团”成员。原贵州省政协委员、安顺市政协常委、九三学社安顺市委副主委、安顺市科学技术协会副主席。​​​​