​​今天分享一个小小的理赔案例，来看看大公司是如何对待小理赔的。

 

理赔涉及的产品是平安财险小顽童少儿意外险。

 

1.

 

这款产品已经卖了好几年，算是难得的能稳定销售的意外险（其实中间有升级换代和销售平台调整）。

 

来看一下它的保障和保费：

 

 

现在的小顽童意外险有3个可选项：

• 高端版，20万意外身故/伤残+1万意外医疗，年保费60元；
• 豪华版，30万意外身故/伤残+2万意外医疗，年保费90元；
• 尊享版，50万意外身故/伤残+2万意外医疗，年保费150元；

 

而烧烫伤意外医疗是可选保障，每个版本对应的附加保费分别是6元、9元、15元。

 

因为10岁以内的意外身故保额能超过20万，所以10岁以内的孩子买高端版就够用。

 

总体来说，这款产品保费便宜、保障简单又实用——社保内外的意外急诊、住院医疗费用都能100%报销：

 

 

2. 

 

这个月，我们一位客户小孩因为小意外发生理赔，但首次核赔结果与客户的期待有差异。

 

来看一下理赔单截图：

 

 

三张发票总金额是270.2元，扣除社保支付的18.9元，理应赔付251.3元。

 

但理赔单显示扣减了33.46元，核赔赔付217.84元，理赔款很快到账。

 

扣减的33.46元，按照理赔单上的备注，应该是自费的医疗费。

 

客户不解，当初买的时候，看玩保录的介绍就是社保内外费用都能100%赔付啊。

 

了解情况后，我们随后联系平安客服，并与该案理赔专员进行沟通。

 

后来知道，可能是因为这款产品不是当地平安分支机构，理赔员对产品理解有误，以为是传统的只报销社保范围内医疗费的产品，就把自费费用给扣减了。

 

经过我们的解释和理赔员的再核实，问题很快得到解决，理赔员直接与客户沟通，走完流程后保司很快追加赔付33.46元。

 

3. 

 

这么一个小小的案子，为什么要单独拿出来说一下呢？

 

我们知道，医疗险、意外险等产品的理赔频次高，不少人的第一次理赔体验，就是这些产品。

 

又因为是第一次理赔，碰到一些问题时会不知道怎么处理，而这些理赔案例正好可以给大家一点参考。

 

今天这个小小的理赔案例，我想说几点启示：

 

1. 在互联网上买小额医疗险、意外险等产品，产品性价比高、投保便利、理赔也便利。

 

但可能会存在一个问题是，这些产品往往是互联网保险平台用来吸引客流的，对消费者来说是性价比高的好产品，对保险公司来说赔付率可能较高，所以容易浅尝辄止，也因此这些产品变换频繁，销售一段时间就会或停售、或升级换代。

 

即使是像小顽童意外险这样相对持久一点的产品，虽然显示的是平安财险承保，但背后可能是平安财险不同的分支机构，譬如今年可能是深圳分支机构，明年可能就换成了其他地方分支机构，因为“羊毛”不能死按着一家分支机构薅嘛。

 

2. 又因为产品变化频繁，加上产品本身理赔频次高，保险公司的核赔出现错误在所难免，毕竟核赔员也是普通人嘛；

 

3. 所以当发现保司核赔与我们期待不符、或有疑惑时，大胆地向保险公司提出自己的想法和诉求，弄明白其中的问题，如果是保司的错误，即使金额小，属于自己的也值得去争取。

 

如果通过我们平台投保，出现任何理赔问题，我们一定会积极协助处理。

 

4. 市面上一些平安财险的意外险、小额医疗险还算不错，从我们多次碰到的平安财险的理赔案情况来看，平安财险的理赔服务还不错，而且出现理赔问题时，它们的做法是让核赔员与客户直接沟通，这种模式挺好，处理起来效率高。

 

虽然我们曾因为测评平安人寿一些产品的坑点时，与平安有过一些小摩擦，但对它们做得好的地方，我们也不会吝啬给予点赞。

 

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