转载自微信，原创 乐鲸 乐鲸趣闻 2022-06-08 15:44 发表于北京，链接：:mp.weixin.qq.com/s/y5QEe3zr2yhd7lZLTW6IVg
前10问在上一篇文章，本文从11问开始
11.《科普一下河南村镇银行的事情》科普文背景是什么？
12.在我国银行是一种什么样的存在？
13.真系统还是假系统？
14.为什么银行否认线上渠道？
15.前文涉事7家银行是哪7家？
16.储户资金是怎么转入的？
17.村镇银行的资金如何清算重要么？
18.有资金不入受监管的账户？
19.银行系统是谁关闭的？
20.涉及多少资金？
21.资金的性质？
22.储户能知道银行股东甚至隐形股东是谁么？
23.有信息说线下正常营业能取？
24.有消息说能兑付取款？
25.村镇银行事件线索可以追溯到什么时候？
26.许昌农商行有什么问题？
27.许昌农商行爸爸是谁？
28.新财富集团为什么能简易注销？
29.监管部门有没有责任？
30.新财富还与哪些银行有关吗？
31.有没有其它银行有违规情况？
32.银行和新财富是有什么违规违法操作？
33.吕奕是什么背景？
34.储户是什么样的人群？
35."绿色通道" 通吗？
36.存款保险是什么作用？
37.媒体和专家舆论是什么态度？
38.维杈有多难？
39.有没有相似的案件？
40.银行还安全吗？
41.我国有多少村镇等中小银行？
42.中小银行有没有危机感？
43.村镇银行事件会有什么影响？
44.新出了个《金融稳定法》？
45.谁是解决问题的主体？
46.《金融稳定法》与村镇银行事件的重要联系？
47.为什么这么久？
48.国外此类情况是如何解决的？
49.乐鲸认为结局如何？
50.什么时候能解决？
作者5月22日写了一篇“科普一下河南村镇银行的事情”发于水木社区，写作初衷是因论坛上仍有一些用户对村镇银行事件完全不了解，事发月余还在询问是否被骗买理财了啊？是否银行经营不善坏账没钱了啊？加上各地基层对储户慰问(WW)态度不尽相同，有的耐心听取情况并表示理解，有的就认定你是被诈p了,理财了,非法jz了,这些名头可能是上级系统通知里写的也可能是JC自己脑补的，一些个体对整个事件不了解，但这些措辞对储户来说是非常大的不公，于是写了科普文，以期对储户有更多理解和支持。
本发于一个相对小众的论坛，当天公众号“保险法案例解读”全篇引用此文，但并未联系作者及注明来源，该公众号转发到新浪财经，作者曾试图联系“保险法案例解析”也未获回应。后”债券圈”等一些其它公众号、知乎等各路专家引用转载此文，各种v改编引用，亦有一些媒体进一步转载解读，传播较广。
作者文字匆匆写就，复杂事件浓缩于若干问答，主要为解答论坛上的一些疑问，遣词表达不够精准，也引起一些误读。所有信息为作者收集经历的信息，但并不能保证完全准确，非调查报告，非投资建议，若有不准确之处专业人士可指证。
因官方还在调查，尚无明确结论，所有内容以最终公告为准。
现在也有很多媒体博主做了非常深入的内容。本文再次介绍一些相关情况和作者的看法，仍以问答形式，前文折算成10个问题，本文问题编号从11开始，新增40个问题，共计50个问题。
同步发于公众号:乐鲸趣闻、微博：乐鲸趣闻，知乎：乐鲸趣闻，水木社区，通过以上平台可联系作者。
支持本文观点的可点赞收藏转发，转载前文的公众号等可保留全部信息同步转载。
在我国，对于银行的信任是个类似信仰的存在，如果统计信任率能超过所有其它的。所有人都与银行打交道，在银行办业务就是填单、扔钱/拿钱，走人。国家金融相关管理机构及从业人员都在尽力维护银行的信誉。
线上平台及银行账户是真系统，前文中有个“假”字引起较大争议，不够准确，应该加个引号，原文修改过，但各种营销号转载引用无法修改，特此澄清。
前文也有讲过，各种信息来看，银行与第三方平台、支付平台、微信认证等全是真银行营业执照、金融牌照、真法人证、真公章、真银行工作人员。系统自然也是真的。资金也是流入银行账户。监管方在不同渠道也反馈证实过资金进入的是银行账户。微信主体认证为真，银行官网是工信部和公安机关备案的，像网上银行、客服电话等都在官网有公布。
事情本质是银行开发的系统，后来银行方不想承认。
自此请不要再提“假系统”一词，如果非要，请加引号。
开始认为银行否认线上渠道只是掩盖异地揽储的事实，后来看，银行方面一开始就想否认线上存款的性质，有定性非吸/诈P等的企图。所以才会不断出现客服矢口否认掌上银行、三方平台合作的情况，甚至银行方都无法回答银行有没有官网的问题。从收集的信息看最晚4.15日已经有处置工作组了，所以统一关闭线上平台、发公告、这些操作和说辞大概率是统一操作的。
取款难有6家村镇银行包括河南省4家、安徽省2家，分别是：河南省许昌市的禹州新民生村镇银行(简：禹州)、驻马店市的上蔡惠民村镇银行(简：上蔡)、商丘市的柘城黄淮村镇银行(简：柘城zhe2)、开封市的新东方村镇银行（简：新东方），以及安徽省蚌埠市的固镇新淮河村镇银行(简：固镇)，黄山市的黟(yi1)县新淮河村镇银行。
上述6家村镇银行中，有多家银行的发起行和大股东均为许昌农村商业银行（简: 许昌农商行）。根据规定村镇银行都必须要有发起行，发起行必须是大股东。写前文的时候许昌农商行问题就很大，不过还没有确定和村镇银行的关系，前文没展开写。如今许昌农商已经被高度关注，有媒体称银保监会与人行督察组入驻查办河南许昌农商行，目前公安机关已经立案侦查。控股股东与银行高管内外勾结，涉案转移资金397亿。后续多个问题也和许昌农商行有关。
主要是第三方支付以及银行卡直接转账。通过像京x支付平台扣款，支付平台都能确认是进入了银行的账户，中间除有支付公司外没有其它公司或机构。支付平台及第三方平台都有专门的法务财务去确定这些。另一种个人转账，储户持有的是一类卡或二类卡，储户是从自己名下的大行转账至村镇银行同名个人账户下，有卡号有名字有流水，经过银联人行等系统，和正常的资金转移没有分别。
微博用户讲银联清算系统与人行划拨系统流程，提到“村镇银行在人行没有账户，一般是上级银行代理，由上级银行划拨给村镇银行”。具体清算流程在此并不重要。几家涉事村镇银行大股东以及发起行都是许昌农商行，前几年就被曝过账外经营的问题，其内部问题严重。结算到许昌农商行后是否划拨给村镇了，划到哪个账户了，可能都有操作空间。上级发起行管理混乱问题严重，据传也在被调查，可以理解为是一体的。通过发起行结算更便于控制资金，这也就是为什么涉事的大部分为共同的发起行了。
银保监的说法是有资金没进入监管的账户。正常应该是被监管的，一般村镇银行一二十亿资产的规模，拉到百亿的存款不可能全合规，如果是监管的账户，监管机构可能早就发现问题了。所以公告称有“内外勾结，利用第三方平台等”“村镇银行有人涉嫌违法”等情况，银行上下高管和工作人员“内外勾结”外部人员，挪用资金。村镇银行资金需要上级农商行划拨的话，许昌农商很可能深度参与其中。有媒体报道许昌农商行涉嫌挪用了这397亿元，已被立案调查。
通过君正公司反馈的信息，技术公司严厉拒绝操作关闭线上系统，线上系统的关闭是银行方通过平台功能进行操作，也就是说线上系统的控制权也是在银行工作人员手里。有储户致电GA厅回复称办案不需要关系统，也证明是银行自己关闭的。从时间来看几家关闭时间基本一致，应是统一部署关闭的。
涉及的资金数量有多个版本流传，君正智达公司称三方平台的资金就有百亿，也有某平台200多亿的说法，有微博用户称京东反馈的不含其它渠道的数据为百亿左右，亦有总共涉及397亿的说法，每个数据是特定口径统计的数据。官方尚未公布任何数据。
有了解村镇银行经营情况的业内人士告诉《中国经营报》记者，2021年10月河南银保监局发布《关于进一步加强村镇银行主发起行履职的指导意》中”明确提到“不得将村镇银行作为违法违规行为的通道”，提示避免村镇银行企业股东有‘掏空’村镇银行、频繁进行股权处置等行为，如本地企业将村镇银行资金投向在外省设立的房企等情况，所以强调发起行履职。” 说明本地企业存在向外省的房企输送资金的行为。与本次事件是否直接相关暂不清楚。
储户有验证银行身份，通过微信平台验证账号主体公司，到柜台开办一类卡，转账过去打客服电话咨询，借助第三方平台的专业的法务能力等方式进行验证。转账的储户是亲自操作，把自己账户的钱转到了另一家银行的自己名下的卡中，几大行的转账能识别对方的银行代码，大额的资金需要过人行的系统。互联网平台和掌上银行的产品页面也都标明了存款产品，50以下保本保息。
律师、法律学专家等专业人员纷纷指出储户转入银行资金为存款。储蓄存款合同属于“实践合同”，储蓄存款合同自存款人将货币交付金融机构之时合同成立。涉事六家银行通过互联网、电话、短信等方式对潜在储户要约，储户通过互联网渠道将资金转入其在涉事六家银行开立的账户，符合《民法典》相关规定，储蓄存款合同成立。中国法学会会员王积英认为，通过储户们提供的存款证据，他们的存款既合法又合规，不存在参与非法吸收公众存款的问题，储户们不必担心。
银行的股东是谁，股权结构如何，储户不需要关心，也不应该由储户来验证。银行就是民众的信仰，无比的信任。储户没有必要办理业务前还要查验银行所有的资质、证书、股东等情况。
银监会称“事件不简单是社会公众和村镇银行间的交易，还涉及其他主体，有很复杂的交易结构”，乐鲸趣闻查了一下工商的数据，这几家村镇银行的股东里并没有出现新财富公司。有报道股权结构比较复杂，甚至在许昌农商行有代持股东（代持意味着通过资料甚公权力也难确定真实股东）。
现在经侦也是正在调查这些关联关系，连经侦这样的国家机关借助公权力都要花上很长时间调查真实股东，储户更不可能事先知晓，储户没有能力也没有必要去考查股东的情况。
不实。原文就讲过。
线下的网点有营业，外地身份证不给取款。线上的，定期的不给取。凡是线上渠道的都无法取款，包括官方小程序，app, 合作的第三方平台度小满国金所 360 小米金融等。有本地人存款被业务员推荐转线上存款而不能取的情况。
本地人活期线下存入的可取，也被限制支取金额和频次。
近期有不少新东方本地用户无法取钱在当地维杈要求取款的。
不少银行网点因疫情防控原因多次停业。
假。5月14日起，网上陆续有多起能兑付的谣言，有公告模样的图片，通过微博、短信、邮件等方式传播，看着像真的，但都要求进QQ群兑付，会以各种名目收费行骗，不能相信。可以投诉举报QQ官方会封禁。
相关的线索可以追溯到2021年10月甚至更早。2021年10月，河南银保监局发布《关于进一步加强村镇银行主发起行履职的指导意见》明确，”主发起行不得在履职过程中谋取不当利益，不得将村镇银行作为违法违规行为的通道等“，或已发现村镇银行发起行的问题。2021年12月25日，许昌农商行副行长孙振甫被许昌市七届人大常委会表决通过《关于许可对许昌市第七届人民代表大会代表孙振甫采取强制措施的决定》；2022年2月，新财富公司注销；3月初，许昌J方悬赏“严重经济犯罪”的在逃嫌疑人孙振甫，后撤销，推测已经抓到；3月21日河南银监局城市商业银行监管处亢某刚接受调查；3月底，河南省联社党委委员、工会主席饶某峰选择主动投案；许昌农商行是涉事多家村镇银行的发起行及大股东，据网友分析许昌农商行与x财富也有股权关系。
4月15日，网传有一个“415风险事件”现场处置组，总协调为河南省农村信用社联合社（简：省联社）副书记，分上蔡现场、柘城现场、禹州现场、开封现场等小组。这是比较明确的专门针对此风险事件的处置的工作组。
4月18日发生多家银行线上渠道不能取款，河南禹州新民生挂出系统升级的公告。同日，上蔡惠民村镇银行公告升级，柘城黄淮村镇银行停止业务19日补发公告。所有公告没有系统升级结束时间。储户取不了钱开始担忧；4月19日技术公司君正智达否认技术升级，称是银行的人操作的。据了解禹州新民生银行的行长是3月左右才上任的。既然升级是假的，储户开始焦虑；4月19日前后，有储户给银行客服电话致电，查询账户信息，银行客服称查不到，建议储户到当地报警; 储户通过各个渠道开始投诉和反馈问题；直接否认，事件开始爆发。
这些表明银行体系和监管部门至少在数月前就已经知道此风险，几乎同时关闭线上系统并否认存款可能是统一决定的事情。4.18之前取钱的部分用户可疑应当调查。
这家地市级的银行连个网站都没有，问题却非常大。
按规定几家村镇银行的大股东及发起行-许昌农商行应该为村镇银行提供流动性支持，调拨资金应对困境，事件发生以来该行并未发声。为什么它作为发起行下面的村镇银行都有问题，xc投资集团还专门发澄清公告说表明和村镇银行经营没关系，引起巨大质疑。事实上xc农商行问题很多。网上报道很多：
许昌农商行内部管理趋于混乱，原副行长被通缉，25个股东的股权被拍卖成老赖。25个股东的背后是谁? 也是个问题，可以结合银监会的发文理解一下。
根据工商查询许昌德亿田农资公司（简：德亿田）是许昌农商的大股东占20.9%。司法文书曝光2016年10月，郑州开泰商贸公司与德亿田签订《股份代持协议》约定：由开泰商贸公司出资，委托德亿田农资公司以其名义认购许昌魏都农商银行股份。而郑州开泰商贸公司是与新财富高度相关的。
据凤凰财经报道，＂在春节过后，有关多家村镇银行卷入新财富非法集资案件的消息开始发酵。在2022年3月5日，许昌农商行副行长孙某甫，或许是意识到东窗事发的危险，选择了主动出逃，而后许昌市公安局以涉嫌严重经济犯罪的案由，对其进行了悬赏通缉。受其影响，3月底，河南省联社党委委员、工会主席饶某峰选择主动投案。到了4月初，许昌农商行的董事长邢某军又被带走调查，此后存款风波大规模爆发，或许等到结案，还会发现有更多的牵连存在。再加上此前公示的75位股东之中，有25位被法院列为失信被执行人，也就是俗称的“老赖”，许昌农商行的内部高层和股权管理，几乎可以说是陷入混乱。＂3月21日河南银监局城市商业银行监管处亢某刚接受调查，曾任许昌银监局局长，或与此事相关。
根据财新等媒体报道，“许昌农商行早前就已涉及违规账外经营，许昌农商行董事长邢某某已于4月上旬被带走调查，副行长孙振甫涉嫌严重经济犯罪被通缉。许昌农商行职工曾联名揭发董事长邢某某、原董事长张某某和河南新财富集团董事长吕奕三人联手，相互勾结，掏空许昌农商行资金超100多亿。许昌农商行的股东们在不具备规定资质的情况下，违规开展实质为信托贷款的同业非标业务,且信托贷款均投向一致行动人控制的企业河南新财富集团子公司，属于关联交易”。
据《河南许昌农村商业银行巨亏超百亿惊现黑洞》一文：“人民银行（许银函【2020】1号）显示：通过对许昌农商行前十大股东的穿透检查，反应农商行与股东合谋骗贷行为的问题特别严重。人行特此向许昌市人民ZF金融办发函。”“经查，许昌农商行共有法人股东31户，股权数89948.5万元，占总股权数的8995%（未显示小数点），其中6户为一致行动人，由河南新财富集团子公司实际控制人吕奕所为”。
涉事多家村镇银行的主要负责人是由许昌农商行安排的，并且一些审批权限在许昌农商行。
网传的信息认为许昌农商行违规将资金贷给新财富，而新财富注销前用村镇银行的钱还了许昌农商行。亦有可能许昌农商这个发起行直接控制挪用了资金。
许昌农商行的实际控制人是个存疑的问题。XC投资集团公告称是许昌农商行的实际控制人。根据许昌投资披露，许昌投资的全资子公司许昌市财源开发建设有限公司（以称“许昌财源”）于2016年斥资 3.29 亿元入股许昌农商行，占其总股本的9.90%，位列第一大股东。许昌财源斥资 3.29 亿元入股的记录，却并未在许昌农商行的工商资料中体现。分析表明新财富曾通过大量股东代持方式控制许昌农商行，现大量股份被质押拍卖。传吕奕曾要求行长大行方便未果股权暴露被迫退出。后来XC投资集团获得了许昌农商行的控制权，近期又否认许昌农商行与村镇银行的关联引起多方质疑。
另外省联社管理所有农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，统称农合机构），具体承担对农合机构的管理、指导、协调、服务职责。早在4.15甚至更早省联社就已经知情并成立了处置组，在事件造成影响之后也是未公开发声。据财新报道，3月底，河南省联社党委委员、工会主席饶某峰选择主动投案，她之前多年担任省联社许昌办公室主任，她的投案与此时期的事情有关。
正常需要登报公告，45天后再经过各种流程注销，而新财富注销是走的简易注销的手续，简易注销手续只适用于没有经营、债权债务清算完结的情况。
根据报道有吕和许昌农商行的负责人联手掏空许昌农商行100亿的行为，以及吕奕曾被广州农商行，安徽亳州农商行，河南中原银行等机构追逃诈骗贷款行为人。新财富注销需要清算名下的债权债务，网传新财富利用村镇银行资金偿还了债务，后才注销，注销流程仅一个月，是否完全合规不清楚。吕本人解除边控或与此也有关。
监管部门有管理责任。一直也有监管，但出现这么大问题也是不应该的。
银保监会近期接连下文约束不合规行为。2021年河南银保监局已经发现新财富集团的问题，要求其退出持股的村镇银行和农商行。新东方以前也是新财富控制，后来退出由新郑农商行控股30%。
包商银行案中查办了内蒙古银监局若干人员，现在河南出了这么大事情，如果河南监管部门有人牵涉其中或者承担责任也并不奇怪。
最近网易清流工作室有一翻挖的很深的文章，结论是：河南新财富团伙至少渗透13家银行。
洛阳银行、平顶山银行、河北银行、台前德商村镇银行、广西兴业柳银村镇银行、开封宋都农村商业银行、河南汝南农村商业银行、安徽怀远农村商业银行等银行都疑似与新财富相关公司有关联，表面上看是小股东，实际有没有控股不清楚，毕竟也用过代持的手段，代持的公司很难通过工商的信息分析出来。
太阳底下没有新鲜事。其它个别银行也有违规行为。没造成恶劣影响是还没出现严重问题。刚有媒体报道《延边农商行评级被下调，旗下村镇银行利用“白名单”高息异地揽储》，又是农商行，又是村镇，又是异地。其它有违规的中小银行有多少无具体数字。
以上十余家有新财富成份的银行，包括河南、河北、安徽等多个省份的农商行、村镇银行，新财富是否完全掌控这些银行以及是否已经有骗贷资金挪用等不清楚。
并没有细致的信息披露，写起来也很费劲，不过银保监会的负责人高度概括了：“银保监会开展了股权和关联交易专项整治。重点查处大股东违规质押、股权嵌套、股权代持等股权问题，通过信贷、债券、贴现等手段违规输送利益问题，以及内部人控制和大股东操纵掏空机构等问题” “一些城商行出现风险，暴露出其公司治理形同虚设，大股东分散入股、巧取豪夺，内部人控制、严重腐败，机构偏离定位、野蛮扩张，业务风险快速累积，直至全面爆发。下一步，要把完善公司治理作为城商行改革化险的重中之重，强化股东股权监管，促进形成有效自我约束，实现高质量发展。”虽然没有明确指具体涉事银行，以上揭露的一些违规违法现象与几家村镇银行及发起行契合度相当之高。
以前媒体就有一些报道，近期也有一些博主整理挖掘了一些素材。加上自己了解的，简单讲一下。
吕奕，1974年生，有塞浦路斯护照，河南南阳镇平人，曾用手机号码8个9，生活奢华，有会所、湾流飞机、豪车等无数，爱收藏古董。身份有：塞浦路斯阿芙罗赛达投资集团董事长，投资涉及在中国、欧洲以及北美的食品、酒店、地产等领域；利比里亚驻中国商务投资代表；联合国新媒体久安电视国际传媒集团理事长等。
据说做小贷起家，不算太光彩所以好多公司注册信息里没有他自己的信息。后来发家是因为靠背景拿到河南某高速的收费权。一直做各种融资贷款等项目，金额巨大。通过自己控制的空壳公司去控制农商行，在河南、安徽、广西等地的一些农商行股东中都能出现过新财富的身影。在河南本地有多家农商行的股东出现过新财富控制的公司。有消息说查出了上千家相关的空壳公司。吕试过控制城商行但并不容易，所以后来转向去控制农商行及村镇银行，通过小公司入股河南多家商业行银村镇银行等。
吕奕在金融系统颇具人脉，可以向企业放贷，也可以帮企业向金融机构融资，通过这些操作还能介入企业的股权与控制权，巧取豪夺企业资产。有频繁的骗贷操作，曾被广州农商行，安徽亳州农商行，河南中原银行等机构追逃诈骗贷款行为人。
吕奕曾通过河南省联社原领导安排刑某军（4月初被调查）任许昌农商行董事长，邢曾讲过：”许昌最大的风险是我们市行，必须把大家的关注点引开，只有将县区的风险情况暴雷，才能保障许昌农商行平安。“。有许昌农商行员工举报两任董事长和吕联手掏空许昌农商行100亿资产。
他近年曾多次涉及贪腐案件协助调查最后均脱身。2021年8月对原银监会副主席蔡鄂生的调查中吕曾被要求协助调查，之后又涉其它案件也顺利脱身。根据传言吕偿还了欠款，注销新财富解除边控到了U.S.
传仍有吕奕掌控的不菲的资产在国内，J方有在查办冻结。
各种人都有，因为银行是信仰，信用高，往银行存钱的时候不设防的，很多人把家族积蓄，个人积蓄，包括日常费用存入。有人需要偿还房贷，有人需要住院手术买药，有人需要孩子上学，有人要结婚买房。
村镇银行事件50余天以来，无数家庭遭受变故和打击，每个储户的背后，都是一个伤痛的家庭，甚至是家族。
河南银保监局称，对于确实有困难的，可以将情况和诉求写清楚，邮寄到河南银保监局消保处，将及时转交当地工作组。这是所谓的绿色通道。但实际上获得自己的钱甚至先取部分应急仍是困难重重。
有当地村民取款被拒绝后银行方建议办理贷款，贷款并不是低息或无息的，自己钱取不出还要贷款生活，付利息，迷之操作。
有一位储户家里三位老人生病住院，还有绝症，当地zf工作人员陪同她去hn交涉，寻求先取部分存存款或者无息贷款。结果银监局回复沟通结果不理想，无法满足取款要求，并且低息或无息贷款因跨省异地也无法办理。
储户已经卑微如此了，还是不行。这绿色通道也不通啊。
2015年存款保险制度诞生，宣传很多，真正用到是极少的。这次是个很好的科普，存款保险有严格的适用条件。银行出问题会以其它形式挽救，基本上破产倒闭才有可能使用。新中国70多年,一共四家银行宣布破产，其中海南发展银行还是因合并经营不善的信用社导致集中挤兑破产，河北肃宁尚村信用社的债权人中不存普通储户，而四家银行的破产，个人客户基本上没有损失，包商银行破产重组用到了存款保险基金。存款保险地位像定海神针，像核蛋，平时拿出来讲，硬气有底，但用还是要非常谨慎，也不是谁说用就能用。存款的费率低至万分之1.6,如果都指望存款保险并不现实。包商银行是近期的风险事件，是在存款保险基金、中央银行、第三方收购方、接管组、ZF等部门的努力下妥善处理的，没有储户受到损失。
《存款保险条例》的第一条就是“建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定" 如今储户的合法权益受到侵害，银行的信誉受到影响，产生金融风险，也是存款保险要解决的问题，存款保险基金参与处置也并无不妥。
现在媒体和舆论都一边倒地支持储户。事件初期网上很多真v水v对事件解读不尽相同，有博主就以为是理财。乐鲸的《科普一下河南村镇银行的事情》一文发布后引起转载和讨论，v们和吃瓜群众至少搞清了基本事实。
为什么媒体出奇一致，因为这次是银行，是存款，与每个人息息相关。z骗的，集资的，可以站在旁边，投资的，p2p的可以在旁边看着，是因为不少人觉得可以不参与。但银行、存款，所有人都应该站台，不只是zz正确，更是为了自己。如果这次银行倒下躲过了，谁能保证自己存钱银行不是下一个？自己的银行没有内外勾结犯罪？
现在各种舆论都是正向。不管案情如何复杂，道理却十分简单：银行的安全，存款的安全是社会的底线，容不得出现问题。人民日报转载发表光明网媒体评论员沈彬的文章《村镇银行再小,也必须保证存款安全》，申明需要保证存款安全。
储户权益被侵害，自然需要维杈。但挺难。具体不好展开了。基本储户都会收到住所地的电话慰问，有的隆重上门，比态度更伤人的是偏见。
除了向各渠道投诉反馈、请媒体关注报道以外。5月20-24日陆续有外地储户为主在河南省银监维杈表达诉求，高峰有数百上千人，扶老携幼，令人动容。后都被迫离开。期间有河南银保监局副局长杨华军承诺：只要储户合法存入的存款都会得到保障。
近期各地放宽了防控限制，zz市取消了入豫赋黄码，希望也不会再有wq人工赋红码，买火车票离开送绿码的操作了。
虽然案情不完全相同，本质还是内外勾结和大股东利益输送等方式，在之前的包商银行、柳州银行、锦州银行等案件中都有发生。
原包商银行共有18家分行、并发起设立了31家村镇银行。大股东占款就累计高达1560亿元，长期无法还本付息，资不抵债。银行方面包商银行董事长、书记等被查，内蒙古银保监局多人也被查。管理层与明天集团等股东内外勾结，套取巨额资金，意套取信贷资金。与此次事件非常相似，包商银行事件最终是圆满解决了的。
还有柳州银行420亿骗贷案，广西中美天元融资性担保集团有限公司（下称中天美元集团）及吴东等人违规操作获得柳州银行的17%股权，通过控制的38家公司以及他人前后共计骗贷420亿元。中天美元集团也曾利用广西玉林农信社造假骗贷数亿元，甚至利用关系把收缩放贷规模的高层调离岗位。柳州银行后续几年持续大规模处置不良资产，后来逐步回归正常。储户存款没有受到影响。
之前银行基本是安全的，遇到问题是个例，风险事件均稳妥处理。这次及以后尚不清楚。而且存款保险很难用得上的。所以看好自己的钱袋子吧。小银行的公司治理能力、技术能力、股权结构等比大银行要差。不过大银行也出现过多次“存款失踪”门。
来看一个数字，根据央行的报告，到2020年末有84家中小银行通过第三方互联网平台吸收存款，其中评级8级以上的高风险银行吸收的存款余额占比接近50%。虽然数字有点老，但说明了一些问题。
以后储户需要关注银行公司治理情况、股东股权情况、风险评级，每次操作留证以及查验资金去向等。还要赶紧安排个学历进修，估计博士以下文凭搞不定上面这些没资格存款了。
对我国现有1600余家村镇银行，4000余家中小银行均会有不同程度的影响。“虽然单个中小银行体量较小，但我国有4000多家中小银行，资产总规模占全部商业银行资产规模的比重超过50%”。
当然！中小银行内部治理能力与大行有明显差距，风险抵御能力不足，也会带来流动性风险和违规风险。唇亡齿寒，已经可以看到求生欲强的银行在采取各种措施防范化解风险。比如主动联系客户宣称自己的合法合规性，以及主动给储户开具存款证明书。
如果处理得当，能进一步增强群众对银行的信任，化解金融风险。当然也需进一步加强对银行的各方面的监管。
如果此案处理不好，影响简直太多了。对储户造成伤害，人民群众财产损失，涉及数十万人，可能会有群体事件，造成社会不安定因素；河南金融信用受影响，伊川银行，永煤债等事件有经验也有教训，引资发债等难度增加，投资建设成为无源之水。更严重的是，会使全国中小银行信用丧失，人民群众由于恐慌不再相信中小银行，势必造成对中小银行的挤兑，造成全国中小银行行业震荡，银行是国家金融体系的基石，是国家命脉。中小银行小型灵活，类似人的毛细血管，在金融系统中起着至关重要的作用，如果发展受阻，会导致小微企业融资更难，经济发展将更加不稳定。
近期出现了李永刚事件，开封当地储户因无法取款，造成生意资金紧张，无奈讨要”村霸“支书索要欠了5年的5500余元的化肥钱，妻子被刀砍伤，照片鲜血淋漓。基层不作为，随后扩散惊动省厅。挺善良的吧，欠了5年的钱，挺无赖的吧，欠5年还不还还砍人。如果能取款生意好做一点这些可能就不会发生。
另一位安徽宿州的储户因取不出钱，而被迫放弃母亲的治疗导致阴阳两隔。世间最大的痛苦莫过于子欲治而钱不在。在群里发出的怒吼振聋发聩：老母亲没有了，血汗钱没有了！办完母亲大人的事再没有说法，就绑上xx和那些乌龟wbd孙子一起去见上帝！
类似事情随着影响时间的增加还可能会出现。不重视不解决不是办法。
今年4月，人行会同相关部门研究论证起草了《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》，曾向会社会征求意见。该法内容提炼借鉴了p2p，海航，包商等案件的经验教训，意在防范化解金融风险，建立维护金融稳定的长效机制。目前该法尚未实施生效，该法草案明确了金融风险事件的处理方式和原则。该草案明确各省、自治区、直辖市人民政府应当按照职责分工或者国家金融稳定发展统筹协调机制的要求履行本行政区域内金融风险防范化解处置职责，维护社会稳定，依法打击辖区内非法集资等非法金融活动。地方人民政府需要维护区域信用环境和金融秩序。
该法还提出设立金融稳定保障基金。
多年前国务院印发的文件就提到“谁家孩子谁抱走”。《金融稳定法》进一步明确，地方zf在解决此类问题中负主要责任。地方zf在地方金融机构的发展中起到重要作用，zf是很多金融机构背后的实际控制人，而金融机构的业务对地方经济活动有直接促进作用，地方zf直接受益。河南省联社负责管理农商行、村镇银行等，对解决此事件负有责任。
虽然《金融稳定法》还没有实施，ZY和央行等不会无条件兜底的原则并不是新的原则，上级对解决问题的过程和方案审查和监管，也不会完全不帮。
该法虽未正式颁布，但村镇银行事件与该法要解决的问题高度重合。村镇银行事件如何处置与该法的修订、实施都有互相的促进作用。可以说现在的事件是该法的一次真实的预演。
这也是乐鲸趣闻对积极处置此事件持乐观态度的一个重要原因。该法要求地方人民政府需要维护区域信用环境和金融秩序，防范化解处置区域内的金融风险事件。
村镇银行的风险如何处置，是救助还是破产还是以其它方式处理，对全国4000家中小银行都有重大参考意义，地方作为中小银行的控制人应该承担责任。不恰当处置可能会形成区域性的金融风险，反噬区域内其它村镇、农商、城商等，造成损失的扩大化。
这次实际上是给村镇、农商行的风险处置打个样，《金融稳定法》实施后，再有农商行体系的银行有金融风险直接按此参照处置。相信通过此事件该法的草案也会有相应调整。
根据村镇银行事件，乐鲸趣闻对《金融稳定法》的建议：1. 该法未对处置金融风险时效作出规定。此次村镇银行事件当事储户目前长达月余无法获得处置方的反馈造成社会舆情以及负面影响。建议通过法规或细则予以明确，处置责任方可在法律规定的时限内做出回应，使金融消费者对解决问题有合理预期。2.明确“绿色通道”或“特事特办”审批的机制使金融消费者在金融风险处置过程中可以保障自己的生命权健康权等权益，不能出现等开刀，钱还没取出来的惨剧。
已经持续50余天了，储户备受煎熬的同时社会各界也在困惑为什么要这么久？
主要原因是涉案金额大牵涉范围广。相关的问题早有暴露，但真正大力侦办应该是舆情发生以后，对涉案的公司，村镇农商体系的查办，案情确实复杂牵扯的人员相信也非常多，具体情况需要逐步厘清。因为金额巨大，单靠涉事银行的资产不足以解决此问题。爸爸许昌农商混乱不堪，爷爷许昌投资集团和省联社该出力解决了，省联社据报道有2万亿资产。
相关案件性质从现有消息来看并未直接定性新财富非吸储户的资金，官方的认定相对谨慎的，并未与普通公司非法吸收资金，p2p等同对待，对储户并不是非常不利的局面。
有消息称河南方面已经控制了两三百相关人员，陆续也在冻结股权资产等，这些通过企业信息查询能得到印证。官方曾讲过非法资金等，里面可能确有非法资金非法行为需要甄别，这些人与普通储户不同。
对于处理方式可能存在分歧。比如是否兑付，如何兑付，钱从哪出等。破产？共和国70年一共才破产4家银行，你一年破产6家银行？对于省级层面解决资金的问题并不太难，后续还能追回很多。但一直未做声，没有实质性的进展，是自己的孩子不想抱？自古就有“堵不如疏”，与其花时间来慰问，不如踏实解决好问题。储户只是关心存款什么时候取回，不愿关注股权结构以及公司治理等各种问题，但如今内部的各种乱象被挖掘及关注、放大之下，消耗的是银行的信誉和国家的信誉，增加的是金融系统的风险。
确有可能相关机构在事发之前已经有了处置的方案，从断开系统到银行客服话术到后续处理默不作声。zf辖区内金融行业上上下下多年这么混乱，到底是失察还是纵容？这么大金额成体系的窝案，地方没有好处?有多少人参与其中？想不解决的心肯定有，但上上下下上亿人在关注，想把自己择清，恐怕没那么容易。
复杂经济案件的侦查起诉有历时非常久的，但是这次案件性质完全不同，除了办案以外，储户的利益也需要重点保障，储户与银行打交道，是看中的银行资质，国家信用。对于银行来说，一个多月不能自由取款已经前无古人了，法律规定的“存款自愿，取款自由”责任需要履行。
这个问题本来要查资料才能写，不过近期正好美国有个类似事件。美国有个大通银行（Chase Bank）就是摩根大通的大通，近期有至少数十人账户资金被盗，金额也不低，引发扛议活动，5月28日聚集在银行门口，要求银行尽早采取行动查清案件，将存款归还给受害人。不到几天银行已经承诺四周内本息全赔。当然涉及的规模和人数不完全相同，仅供参考吧。
谨慎乐观估计，储户能拿回存款。
虽然有迹象表明处置组可能提前定好的处置的方向，虽然涉及窝案很多人都会明哲保身，虽然事件的解决还没有决定性的进展，但心里一直是有一丝光。乐观是说总体趋势会向好，这个世界虽然没法绝对的公平，但也并不是黑白颠倒的世界，是非曲直自有公论。只有信任率相当高的ZF和银行背后的国家信用，没有银行经营管理不善群体储户受损的先例。
谨慎是说事情可能还有变数，不能掉以轻心。储户的利益也要靠自己去争取。小小的储户煽动一下翅膀，也可能造成远方的暴风雨。如果自己放弃，便没人帮你。正如光明网引用的名句：不可自暴自弃自屈。
“要坚持以人民为中心”，“要把体现人民利益、反映人民愿望、维护人民权益、增进人民福祉落实到全面依法治国各领域全过程”，“金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。维护金融安全，是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事”等等部署和要求都不是虚无的口号，要落实到工作中的。
中国人的储蓄率储蓄额相当高，不管是当地储户还是异地储户，存下来的钱都是家家辛苦的积累，都是人民群众的权益，存款是出于对银行的信任和国家信用背书。
即将推出的《金融稳定法》要求地方人民政府需要维护区域信用环境和金融秩序，处置金融风险事件。相信这次村镇银行事件的处置不会去打这部即将出台法规的脸,不会把处置金融风险演变成处理（赔钱贱卖）银行资产。
如今各种媒体的态度一边倒站储户这边说明银行方的问题明显，属地对问题的出现以及妥善解决均负有责任。而舆论的持续关注可以推动属地稳妥解决。能讨论还能热点本身就是一种巨大的支持力量。
此事件已经注定会在中国的银行史上有一笔记录，蝴蝶效应已经有所显现。如果处理不好，会带来银行业的洗牌，信仰的崩塌会引发暴风雨。
这次事件的复杂、涉及的人员、资产是超乎寻常的，有相关的人被调查留置等，相关的资产冻结等。据说SZF每周有相关的会议。目前的解决方案并不是地方zf自己能决定的了。在这种背景下获得结果可能仍需要数以月计的时间。表达诉求反馈问题是每个人的权利。
有2个非常重要的大会正常在今年下半年召开，20big以及每5年一次的《第六次全国金融工作会议》。希望好事多磨，早日解决。
有的小区门口会有警示牌子 “本小区住户因裸聊、电信诈骗等原因损失xx万元”进行警示，未来希望不会帖上“本小区住户因把钱存到银行损失xx万元”。
未来，人民还信银行。只因为--
人民有信仰，国家有力量！
鸣谢：
光明网：《村镇银行再小，也必须保证存款安全》，沈彬
财新网；张宇哲、孙良滋等多篇深度挖掘文章
凤凰财经：《许昌农商行，藏了多少股东？》，中访网财经
网易号：《河南许昌农村商业银行巨亏超百亿惊现黑洞》，生活营养师Ellie
华夏时报，《第六次全国金融工作会议或将更加强调金融监管的系统性协调性和前瞻性》，刘延辉
求是:《持之以恒防范化解重大金融风险》，中国银保监会党委，2022年第10期
中国经营报：《7亿质押股权背后：许昌农商行隐秘的股东》，郭建杭
新浪微博博主：曹流浪说金融/新内卷评论员/河南银行还我血汗钱；等
问道有诚律师事务所: 《河南、安徽部分村镇银行“取款难”事件始末及其法律分析》
网易清流工作室：《村镇银行事件惊天内幕：河南新财富团伙至少渗透13家银行》
因资料较多，会有遗漏敬请谅解。