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尊敬的第九巡视组各位领导：

我们是凤凰卫视旗下凤凰金融网贷平台的出借人；凤凰智信信息技术（海口）股份有限公司（以下简称凤凰智信）是其集团主导P2P网贷业务的全资子公司。

中信百信银行股份有限公司（以下简称百信银行）是百度和中信银行合资成立的互联网银行；其中，中信银行出资70%，为控股方。2019年4月15日，百信银行正式接替北京银行成为凤凰智信P2P网贷业务的第三方存管银行。

作为第三方存管银行，百信银行严重违背银行的法定职责，不按银监会2017年8月26日下发的关于【网络借贷资金存管业务指引】的相关规定要求对出借人出借资金进行有效存管，与凤凰智信合谋弄虚作假，放任和助推凤凰智信利用存管漏洞长期非法套取、转移出借人巨额资金；至2020年9月11日凤凰智信平台暴雷，共涉及相关出借资金百亿之多，至今已近历经15个月，目前仅追回出借人历史出借净本金的30%。尚有70%以上的出借资金至今未能追回，给出借人经济和身心造成了不可估量的损失和摧残。期间发生多次大规模受害者聚集上访事件，国内外多家知名媒体，报纸都刊登了出借人发表的一系列对该集团的谴责及维权声明，在社会上引起了广泛关注，已经引起了国家相关领导的重视！

在海南省经侦总队2021年5月4日的有关凤凰智信相关违法案情通报中曾有一段这样的描述：经查，截至2020年7月，凤凰智信伙同北京朗名格及关联公司借用金融资产交易套取投资人大额资金，通过设立资金池变相大额放贷或支付借款本金......（见附件1）；此描述充分的反应了百信银行作为第三方网贷资金存管的渎职行为；因为根据国家三部委2016年8月17日颁布实施的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条中第（二）项之规定：网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事直接或间接接受、归集出借人的资金。而由上述案情说明可知，由于百信银行作为其第三方资金存管的失职。

根据2017年8月26日国家银保监委下发的关于【网络借贷资金存管业务指引】第11条第二项之要求，存管银行对出借人出借资金应‘在充值、提现、缴费等资金清算环节设置交易密码或其他有效的指令验证方式，通过履行表面一致性的形式审核义务对客户资金及业务授权指令的真实性进行认证，防止委托人非法挪用客户资金；’而根据我们调查发现：作为第三方存管的百信银行，在实际履约过程中，对出借人充值资金的实际去向根本不作审核，也不作有效验证，甚至在出借人存管账户流水条目中，根本看不到出借人认购凤金相关产品的资金支付记录；（注：这里的出借只是相关债权的一种表达形式，异于转让债权，并出借人认购产品的资金支付记录） 

甚至没有与出借人存管子账户相对应的资金存管账号，所谓的资金存管，百信只是根据平台相关指令要求，记录了出借人相关平台层面资金金额变更状况；仅起到存管帐本的作用；

对出借人资金存管过程中充值、提现、交付三大环节仅有提现部分进行信息确认，直到2021年4月17日，百信银行才根据‘历史业务’单方面向出借人绑定卡部分相关银行发送了一个所谓根据出借人历史业务补签的所谓‘代收业务协议’通知；并由出借人绑卡银行以短信形式告知了出借人；而这时，离凤金网贷业务终止都已过去了八个多月。

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出借人实际出借资金流向示意图

由图中可看出，所谓的百信存管，实际只是在根据凤凰智信的相关指令作相关记录，对相关指令的真实性根本不作甄别，由于百信银行存管的这一渎职行为，为凤金大规模的非法归集和挪用出借人资金大开了绿灯。使得凤凰智信违法团伙为满足各种不同违规违法业务的需要，公然违反国家有关网络借贷信息中介机构在业务活动中有关不得‘为自身或变相为自身融资；’不得 ‘直接或间接接受、归集出借人的资金；’等禁止性规定。私自以消费入金形式，为出借人与平台绑定的银行卡选定专门的第三方支付平台，同时将这些第三方支付平台对接到特定的凤金特约账户；凤金通过对这些支付通道的控制，使出借人实际的充值资金按凤金需要进入了不同的资金账户。非法套取和转移出借人资金。

根据我们对部分出借人与平台的绑定卡相关充值资金流水清单的随机抽样调查，得出的数据令人瞠目结舌；82个随机抽样出借人与凤凰金融对接的绑定银行卡，涉及充值金额合计：49500108.66元，共涉及11家相关银行；其中，有名称和备注的不同账号就高达123个；而这当中，显示为百信银行的不到1/3，而相关的出借人充值资金，也只有55.5%进入百信银行相关账号，其余44.5%的充值资金进直接入了存管行以外的外方账户，

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它们中，有的是外行实体单位账号，有的是外行专户账号，有的是第三方物流移动支付平台代收，还有些充值资金直接进入了外方小贷公司。

而根据百信银行当初正式接管存管业务时公示的凤凰智信网贷业务专用归集账号为200*****************02；

在我们统计出的123个与出借人银行绑卡对接账号中，根本没有百信银行所公布的那个存管业务专用账号；更为奇怪的是，明明出借人许多充值资金在充值过程中就被凤凰智信通过第三方支付平台非法截留，但出借人的个人存管账号却显示每笔都已正常到帐；比如：凤凰智信充值平台中的一个叫上海通华小贷特约账户，账号分别为:

821190000000000；

570430000000000；

3602001111 6633；

根据我们对随机抽样的82位出借人绑卡充值记录统计显示，从2019年4月16日至2020年3月5日；其中充值进入通华小贷的金额数量累计金额为340万3059元45分，共涉及其中35个出借人，累计充值记录 100 笔。由上海嘉定通华小贷的属地监管部门上海嘉定金融办，及工行客服反馈给我们的信息明确告知；这些资金是通过通联支付平台打进了吉林亿联银行；然而，出借人的个人存管账户流水显示却是显示资金已实时入账；再如，特约账户京东支付；资料显示它是一个典型的物流支付平台，怎么会参与到网贷资金的代收业务；还由名为‘信诚消费入金’的特约账户；通过第三方支付平台中金支付转移了出借人多笔大额充值资金，等等；这些特约账户明显于网贷业务、于存管银行没有相关性，我们无法理解它们是怎么与出借人个人存管账户关联的；当相关出借人电话询问百信客服原委时，百信银行却蛮横的拒绝解释。

另外，在2020年9月11日相关平台暴雷，网贷业务全面停止后；在长达2个多月的时间里，在未经出借人确认同意的情况下，百信银行默许凤凰智信利用非法债权置换手段疯狂盗取出借人个人存管账号中的余额资金和回款资金进行非法私兑（见附件3、4）；使出借人的相关损失更进雪上加霜。

鉴于百信银行以上种种劣迹表现，我们有充分理由认为；其与凤凰智信必有一些不可告人的内幕交易，涉嫌监守自盗、合谋鲸吞出借人相关出借资金。为此，我们希望中央巡视组能够责成其上级机关及有关监管、执法部门对其相关行为进行彻查。

 

凤凰卫视旗下凤凰金融

凤凰智信P2P网贷平台：全体出借人

2021年12月 3 日

附件1

                                                                       

凤凰卫视旗下凤凰金融全体出借人

2021年12月​​​​